Refinancovanie. Je lepšie znížiť si splátku či skrátiť splatnosť?. 

Rozhodnutie preniesť si hypotéku do inej banky, je väčšinou za účelom ušetrenia. Refinancovaním je možné nielen ušetriť na mesačných splátkach, ale aj skrátiť dĺžku splatnosti hypotéky.

Úver v banke

V prípade, že niekto má ešte banke splatiť 70-tisíc eur a úver má splácať ešte 20 rokov, pri úroku 1,7%, ktorý by sa za celý čas nemenil a mesačnej splátke 344,26€ by celková vyplatená suma dosiahla 82 622,40€.

Nižšia splátka 

Ak sa  rozhodne tento úver refinancovať, pri úroku 1% mesačná splátka klesne na 321,93€, čiže mesačne ušetrí 22,33€. Celková splatená suma je o 5 527,20€ menšia ako pôvodná, a teda vo výške 77 095,20€. Táto úspora je teoretická, za predpokladu, že by počas celej doby splácania nebola zmenená výška úroku.

Skrátená splatnosť 

Aj v prípade, že si niekto vyberie namiesto nižšej splátky, kratšiu splatnosť hypotéky, môže ušetriť, keďže pri refinancovaní platí, že splátka v novej banke by nemala presiahnuť výšku tej pôvodnej. Klient si môže skráť splatnosť hypotéky z pôvodných 20 rokov na 18 rokov a 7 mesiacov. Splácal by teda o rok a päť mesiacov kratšie ako by pôvodne mal. Jeho mesačná splátka by pri úroku 1%, dosiahla výšku 344,10€, čo je o pár centov menej ako v pôvodnej banke. Celkovo klient novej banke zaplatí 76 734,30€. Táto suma je teda nižšia ako pri znížení mesačných splátok, a výrazne rýchlejšie klesá aj samotný dlh voči banke.

Predaj nehnuteľnosti

Pri prípadnom predaji nehnuteľnosti, na ktorú bol úver poskytnutý, ostane klientovi banky po splatení úveru vyššia suma. Napríklad po piatich rokoch pri skrátení splatnosti, by klient dlhoval banke ešte 52 425€. Ak by si pri refinancovaní úveru klient neskrátil splatnosť, jeho dlh by bol vo výške 53 789€, a ak by si úver nepreniesol a ostal by pri pôvodnom úroku 1,7%, jeho dlh by bol vo výške 54 662€.